Лизингополучателям

Лизинговый калькулятор


Виды сделок, осуществляемых ЗАО «БПС-лизинг» в рамках лизинговой деятельности:

Финансовый лизинг

финансовая аренда (лизинг) (далее - лизинг), при которой лизинговые платежи в течение срока лизинга продолжительностью не менее 1 года обеспечивают возмещение лизингодателю не менее 75 процентов стоимости предмета лизинга независимо от того, предусмотрен ли договором лизинга выкуп предмета лизинга или его возврат лизингодателю

Возвратный лизинг

лизинг, при котором лизингополучатель в рамках одного договора лизинга является одновременно продавцом (поставщиком) предмета лизинга. Возвратным лизингом также признается лизинг, при котором юридическое лицо, созданное после заключения договора лизинга и в течение срока лизинга в результате реорганизации в форме слияния лизингополучателя и продавца (поставщика) предмета лизинга или их присоединения, становится одновременно лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга

Международный лизинг

лизинг, при котором лизингодатель и лизингополучатель являются субъектами разных государств, в том числе:

экспортный лизинг - международный лизинг, при котором лизингодатель и продавец (поставщик) предмета лизинга являются субъектами Республики Беларусь, а лизингополучатель - субъектом другого государства;

        транзитный лизинг - международный лизинг, при котором лизингодатель, продавец (поставщик) предмета лизинга и лизингополучатель являются субъектами разных государств

Импортный лизинг

лизинг, при котором лизингодатель и лизингополучатель являются субъектами Республики Беларусь, а продавец (поставщик) предмета лизинга - субъектом другого государства




Условия заключения лизинговой сделки:

Лизингополучатели:

Юридические лица.

Выбор предмета лизинга:

Выбор предмета лизинга и поставщика (продавца) осуществляется Лизингополучателем, в исключительных случаях Лизингодателем.

Предмет лизинга:

Предметом договора финансовой аренды (лизинга)  могут быть любые непотребляемые вещи, кроме земельных участков и других природных объектов.

Ликвидность предмета лизинга:

Возможность отчуждения предмета лизинга, возвращенного Лизингодателю, в сроки и по стоимости, обеспечивающие возмещение инвестиционных расходов Лизингодателя, не возмещенных Лизингополучателем в составе лизинговых платежей

Срок лизинга:

Предусмотренный договором лизинга срок временного владения и пользования предметом лизинга исчисляется с даты передачи предмета лизинга Лизингополучателю до даты приобретения им права собственности на предмет лизинга либо даты возврата предмета лизинга Лизингодателю. Если предметом лизинга является совокупность вещей, порядок исчисления срока лизинга устанавливается договором лизинга.

Стоимость предмета лизинга:

Контрактная стоимость предоставляемого во временное владение и пользование Лизингополучателю предмета лизинга с НДС, определяемая по согласованию между Лизингодателем и Лизингополучателем, используемая для расчета лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга (если договором лизинга предусмотрено условие о выкупе предмета лизинга).

Цена договора лизинга:

Совокупность предусмотренных договором лизинга лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга (если договором лизинга предусмотрено условие о выкупе предмета лизинга).

Необходимые условия для заключения сделки:

а) соответствие ликвидности предмета лизинга требованиям внутренних нормативных документов банка;

б) ликвидный баланс за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату (отсутствие убытков и наличие положительных чистых активов,  соответствие установленных коэффициентов платёжеспособности требуемым нормативным значениям и др.);

в) платежеспособность предприятия (определяется на основании анализа предоставленного Лизингополучателем пакета документов и финансовой модели реализации проекта), позволяющая обслуживать все имеющиеся обязательства Лизингополучателя (кредит, лизинг, поручительства, гарантии и др.) на момент рассмотрения заявки на лизинг, с учетом обязательств по вновь заключаемому договору лизинга с коэффициентом покрытия лизинговых платежей не ниже, чем 1,3 в каждом периоде (квартал) на весь срок лизинга;

            Коэффициент покрытия лизингового платежа – отношение чистого операционного потока за платежный период (выручка с НДС – операционные расходы с НДС – налоги, которые не включены в лизинговый платеж – сальдо НДС (сальдо НДС к уплате и НДС, полученного в составе затрат в данном периоде)) к сумме лизингового платежа с НДС за платежный период.

Стоп-факторы, приводящие к отказу рассмотрения заявки на лизинг:

 

а) Отнесение Лизингополучателя к "черной" зоне проблемности в соответствии с внутренними нормативными документами банка и Лизингодателя;

б) Принятие решения о ликвидации Лизингополучателя;

в) Наличие иска о банкротстве Лизингополучателя и (или) Поставщика со стороны банка или третьих лиц.




Этапы рассмотрения, заключения и совершения лизинговой сделки:

Лизингополучатель

Лизингодатель

Первый этап

Выбор предмета лизинга и Поставщика, запрос у Лизингодателя условий лизинга для рассмотрения и принятия решения по финансированию.

Предварительная оценка Поставщика и предмета лизинга, подготовка и предоставление предварительных условий лизинга.

Оценка предварительных условий лизинга, проекта договора лизинга, принятие решение по финансированию и подписание оферты.

Оказание консультаций по условиям финансирования, подготовка и направление оферты.

Оформление заявки на лизинг, требуемого пакета документов и финансовой модели реализации проекта, согласование проекта договора купли-продажи.

Проверка правильности оформления заявки на лизинг и полноты требуемого пакета документов, запрос у Поставщика проекта договора купли-продажи для согласования с Лизингополучателем.

Второй этап

Предоставление дополнительной информации по запросам Лизингодателя

Анализ представленных Лизингополучателем документов на предмет возможности заключения и совершения лизинговой сделки. Передача пакета документов для рассмотрения в банк для принятия решения по финансированию проекта. Запрос дополнительной информации по требованию банка.

Принятие окончательного решения на совершение сделки по результатам рассмотрения заявки на лизинг и получения окончательных условий финансирования.

Принятие решения о заключении и совершении лизинговой сделки, либо об отказе в ее реализации и доведение результатов и окончательных условий финансирования для рассмотрения Лизингополучателем.

Третий этап

Заключение и подписание договора купли-продажи и договора финансового лизинга. При необходимости заключаются договоры страхования, залога и другие.

Четвертый этап

Оплата авансового платежа по договору лизинга. Совместная с Лизингодателем проверка предмета лизинга по договору купли-продажи. Оформление права собственности Лизингодателя на предмет лизинга (при необходимости). Получение предмета лизинга по договору лизинга.

Получение авансового платежа по договору лизинга. Оплата предмета лизинга по договору купли-продажи с Поставщиком. Получение предмета лизинга по договору купли-продажи и передача его  Лизингополучателю по договору лизинга.

Пятый этап

Оплата лизинговых платежей и выкупной стоимости в сроки, предусмотренные графиком лизинговых платежей

Контроль выполнения обязательств по договору лизинга. Периодические проверки состояния предмета лизинга.

Шестой этап

Оплата выкупной стоимости предмета лизинга.

Подготовка акта перехода права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю

Оформление перехода права собственности на предмет лизинга к Лизингополучателю




Условия совершения лизинговой сделки, порядок и условия определения платы, в том числе вознаграждения (дохода), за их осуществление, порядок осуществления расчетов:

Предмет лизинга:

оборудование, подвижной состав, автотранспорт, специальная автотехника, недвижимость

Сумма финансирования:

от 100 тыс. долларов США

Срок лизинга:

а) от 1 до 7 лет (оборудование)

б) от 1 до 5 лет (автотранспорт, спецтехника);

в) до 12,5 лет (недвижимость);

г) до 10 лет (подвижной состав)

Авансовый платеж:

Стандартно:

                   а) от 20% до 40 % от стоимости предмета лизинга с НДС (оборудование, автотранспорт, специальная автотехника, подвижной состав)

б) от 10% до 40% от оценочной стоимости с НДС (недвижимость и подвижной состав);

Индивидуально:

Авансовый платеж может быть определен индивидуально в размере от 0% до 10% по результатам анализа лизингового проекта и в зависимости от экономического рейтинга Лизингополучателя и (или) проекта, а также ликвидности предмета лизинга.

Валюта финансирования:

белорусские рубли, доллары США, Евро, российские рубли

Порядок осуществления расчетов:

а) в белорусских рублях;

б) в иностранной валюте, в случаях разрешенных законодательством;

в) в белорусских рублях по курсу НБ РБ на день оплаты с возмещением расходов Лизингодателя по покупке валюты для расчетов по кредиту в случае, когда обязательства по договору лизинга выражены в иностранной валюте.

Лизингополучатель уплачивает Лизингодателю лизинговые платежи в денежной форме в сроки, установленные графиком лизинговых платежей, с указанием номера, даты договора и периода, за который производится перечисление.

Порядок и условия определения платы, в том числе вознаграждения (дохода) Лизингодателя:

Определяется индивидуально по каждому проекту по результатам анализа лизингового проекта и в зависимости от экономического рейтинга Лизингополучателя и (или) проекта и указывается в графике лизинговых платежей.

Вознаграждение (доход) лизингодателя согласуется и определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы — разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы Лизингодателя.

Выкупная стоимость:

от 1 % до 25% от стоимости предмета лизинга с НДС

Балансодержатель предмета лизинга:

Лизингополучатель, в исключительных случаях по согласованию Лизингодатель

Дополнительные условия совершения лизинговой сделки

а) предоставление оценки предмета лизинга от приемлемой для Лизингодателя оценочной компании при совершении сделок с объектами недвижимости и бывшем в употреблении имуществом;

б) обязательное страхование Лизингополучателем или Лизингодателем предмета лизинга в приемлемой для Лизингодателя страховой компании;

в) при необходимости дополнительное обеспечение совершения сделки в виде залога, поручительства, страхования финансовых рисков и др.



Пакет документов по рассмотрению заявки на лизинг:

1.

Заявка на приобретение имущества для предоставления в финансовый лизинг (Приложение 1)

2.

Основные сведения об участниках сделки (анкета) (Приложение 2)-в обязательном порядке заполняются все поля

3.

Согласие на получение кредитного отчета юридического лица, ИП в Национальном банке РБ (Приложение 3)

4

Согласие учредителей, руководителей на проверку сведений из базы МВД (является разовым, т.е. должно предоставляться по каждой сделке), (Приложение 4)

5

Сведения о негативной информации (Приложение 5)

6.

Справки банков об остатках денежных средств и суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим счетам за последние 6 месяцев с помесячной разбивкой

7

Оригинал или заверенная печатью предприятия копия справки ИМНС о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки расчетов с бюджетом (не более 3-х месячной давности)

8.

Письмо за подписью руководителя организации, заверенное печатью организации, об открытых счетах предприятия в банках.

 

Документы, подтверждающие правоспособность 

9.

Копии учредительных документов (Устава (Положения), учредительного  договора) в действующей редакции, с изменениями и дополнениями на дату предоставления), удостоверенная нотариально или лизингополучателем

10

Удостоверенные обществом копии внутренних документов общества в соответствии с Уставом  или письмо за подписью  Ген. директора/Директора о том, что внутренние документы, предусмотренные Уставом общества не разрабатывались и не утверждались, полномочия руководителя и деятельность органов управления общества регулируется только Уставом общества и дополнительно не ограничены внутренними документами организации и труд. договором между руководителем и организацией (рекомендуемая форма- (Приложение 6)

Подписанное единоличным исполнительным органом (генеральным директором, директором и т.д.) общества письмо обо всех изменениях в учредительные документы, общество не находится в стадии ликвидации, в отношении него не возбуждено дело о банкротстве, об административном правонарушении (и т.д.), об известности факта уголовной ответственности по ст. 237 УК РБ за предоставление кредитору заведомо ложных сведений (рекомендуемая форма прилагается) (Приложение 6)

11.

Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица, удостоверенная лизингополучателем

12.

Копия извещения о присвоении учетного номера плательщика (индивидуальном предпринимателе), удостоверенная лизингополучателем

13.

Копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензия),  заверенная уполномоченным лицом и печатью юридического лица

14.

Копия банковской карточки с образцами подписей должностных лиц юридического лица, имеющих право подписи документов для проведения расчетов со счетов и оттиском печати

15.

Копия приказа о назначении на должность руководителя юридического лица и трудового договора(контракта) заключенного с руководителем и лицами, указанными в карточке с образцами подписей.

16

Состав акционеров (свыше 1% акций) на дату рассмотрения заявки, а также данные об изменениях в составе за последний год (с долей участия более 5%), в т.ч. сведения об акционерах, от имени которых номинальными держателями выступают другие лица. Предлагаемая форма(Приложение 7)

При наличии - информация о произошедших в течение истекшего календарного квартала изменениях в составе акционеров, владеющих 20,0 и более процентами акций в уставном капитале  и/или аффилированных лиц, в т.ч. сведения об акционерах, от имени которых номинальными держателями выступают другие лица.

17.

Заверенная печатью организации копия протокола/решения (общего собрания акционеров/акционера; общего собрания участников/участника; собственника имущества унитарного предприятия и иных уполномоченных органов) об избрании/назначении должностных лиц (генерального директора, директора и т.п.), имеющих право без доверенности совершать в установленном порядке сделки от имени организации.

В случае подписания документов со стороны клиента представителем  - так же предоставляется оригинал доверенности на лицо, имеющее право действовать от имени организации, в том числе получать и передавать документы,  заключать конкретную  лизинговую сделку.

18.

Копия и оригинал (для сверки) паспорта руководителя, главного бухгалтера и лиц, наделенных правами подписи,  юридического лица (с копиями страниц с информацией о фамилии, имени, отчестве владельца паспорта, номере паспорта, месте прописки, фотографии)

19

Персональный состав коллегиальных органов управления (Наблюдательного совета/ Совета Директоров/Правления) и высшего руководящего состава (с указанием занимаемой должности, в случае совмещения деятельности – иных мест работы). Информация о произошедших в течение истекшего календ. квартала изменениях в персональном составе коллегиальных и/или исполнительных органов управления (Ген. директора) (с указанием занимаемой должности, в случае совмещения деятельности – иных мест работы).

20

Перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия. Предлагаемая форма (Приложение 8)

21.

Выписка из протокола заседания органа управления юридического лица об  утверждении залоговой стоимости имущества, передаваемого в залог и о совершении крупной сделки (взаимосвязанных) сделок и наделения руководителя полномочиями на подписание соответствующих договоров (предоставляется, если  сделка является крупной в соответствии со ст. 58 Закона РБ №2020 ХII) – по мере принятия соответствующего решения.

22

Выписка из протокола заседания органа управления юридического лица об одобрении сделки в случае заинтересованности, если сделка подпадает под понятие «сделки с заинтересованностью» в соответствии с   законом РБ об акционерных обществах, обществах с ограниченной ответственностью, государственных и унитарных предприятиях.

23.

Списки аффилированных лиц юридического лица (при отсутствии списка аффилированных лиц юридическим лицом представляется письменное подтверждение факта отсутствия данных списков за подписью руководителя юридического лица)

 

Бухгалтерские, финансовые документы

24.

Заверенные клиентом полный комплект бухгалтерской отчетности на 9 последних отчетных дат:

-бухгалтерский баланс на 9 последних отчетных дат,

-отчет о прибылях и убытках, - отчет об изменении собственного капитала, -отчет о движении денежных средств, -отчет об использовании целевого финансирования, -пояснительная записка  на 9 последних отчетных дат, -аудиторские заключения  по годовой бухгалтерской отчетности (при обязательном аудите)

25.

Данные об  амортизационных отчислениях, процентных и лизинговых платежах, неоперационных доходах и расходах (за исключением носящих регулярный характер и/или свойственных данному виду деятельности);  расходах по финансовому лизингу, учтенных в составе себестоимости; переоценке основных средств и финансовых вложений, учтенных в себестоимости;  курсовых разницах (+,-); каких-либо финансовых доходах и расходах, не являющихся процентами к получению/уплате (например, доходы от участия в других организациях);  других разовых, чрезвычайных доходах и расходах  (Приложение 9)

26.

Расшифровка краткосрочных и долгосрочных кредитов (займов, включая вексельные и облигационные ) с указанием кредиторов, суммы по договору, суммы задолженности, валюты, срока кредитования, процентной ставки , графика погашения основного долга (без учета процентов)   (Предлагаемая форма  Приложение 10 Лист 5 ) на 9 последних отчетных дат)

Расшифровка обязательств по лизингу   (Предлагаемая форма  Приложение 10 Лист 5 ) на 9 последних отчетных дат)

Расшифровка полученных и выданных  обеспечений, поручительств/гарантий  на последнюю отчетную дату (с указанием от кого и в пользу кого получено) и выданных обеспечений (с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций, по обязательствам которых выдано обеспечение, а также сроков исполнения обязательств) (Предлагаемая форма  Приложение 10 Лист 5)

27

Расшифровка долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений   (Предлагаемая форма  Приложение 10 Лист 10 ) на последнюю отчетную дату

28

Расшифровка дебиторской / кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату (допускается предоставление текущей дебиторской/кредиторской задолженности, отражающих только задолженность наиболее крупных контрагентов, составляющих в общей сумме  не менее 70 % задолженности, просроченная задолженность должна быть расшифрована в полном объеме)  (Предлагаемая форма . Приложение 10 Лист  12 ) на 5 последних отчетных дат

29

Расшифровка основных поставщиков и покупателей/)  (Предлагаемая форма  Приложение 10 Лист 6 ) на 5 последних отчетных дат

30

Расшифровка ф. 2  выручки по видам деятельности, себестоимости  и структуре выручки  (Предлагаемая форма Приложение 10 лист 7,8.,9,10,11)  на 5 последних отчетных дат

31

Расшифровки основных средств (по видам-здания, транспортные средства.,  оборудование и т.д.) (Приложение 12а) и арендованных основных средств (приложение 12б) на последнюю отчетную дату

32

Анализ счета 51, 52 , 53 и др.  в разрезе Банков  за 6 месяцев в помесячной разбивке, начиная, с даты последнего отчетного периода (Предлагаемая форма  Приложение 10 Лист  4)

33

Фактическое движение денежных средств (приложение 10 лист 3) и Прогноз движения денежных средств -рекомендуемая форма- (Приложение -11) составляется на весь период лизинга с разбивкой по кварталам.

34

Бизнес-план предприятия на период лизинга.   Форма данного документа является произвольной.

В обязательном порядке в бизнес-плане должна быть представлена следующая информация:

• характеристика предприятия (история создания, направления деятельности, виды продукции/услуг и др.);

• политика предприятия в области сбыта и снабжения;

• цель и этапы реализации лизингового проекта;

• перспективы развития и план маркетинга на период договора лизинга.

35.

Копии либо реестр контрактов подписанный руководителем и скрепленный печатью организации по текущей деятельности (подтверждение доходной и расходной части бизнес-плана), соглашений о намерении и действующих соглашений о совместной деятельности.(в т.ч. по проектам договоров, планируемых к заключению), подтверждающих расходную и доходную части бизнес-плана/ плана доходов и расходов и прогноза движения денежных средств

36.

Акцептованный руководителем и скрепленный печатью предприятия проект контракта поставки (купли-продажи) предмета лизинга, предполагаемого к передаче в лизинг

37.

Документы лизингополучателя, обосновывающие выбор поставщика имущества и оценку предмета лизинга (результаты проведенной процедуры закупки и т.д.)- при необходимости

38

Письмо от лизингополучателя о предполагаемом месте установки и использования предмета лизинга (обязательно указывается адрес и принадлежность помещения (собственное, арендованное).

 

ПРИ НАЛИЧИИ ГРУППЫ (при необходимости) :

39.1

Описание и структура Группы компаний/Холдинга, с указанием владельцев; долей участия; конечных бенефициаров; функций компаний в группе; численности персонала; схеме экономического взаимодействия; основных контрагентов; основных видов деятельности организации; размерах основных средств в динамике за анализируемый период и на текущую дату (с выделением имущества в собственности, в аренде, в лизинге); динамика производственных показателей компаний за анализируемый период.

39.2

Заверенные клиентом полный комплект  отчетности по Группе (при наличии группы, составляющей консолидированную  или управленческую отчетность): отчетность по НСФО – бухгалтерский баланс на 9 последних отчетных дат, отчет о прибылях и убытках , отчет об изменении капитала, отчет о движении денежных средств, отчет об использовании целевого финансирования пояснительная записка на 9 последних отчетных дат, аудиторские заключения по   годовой бухгалтерской отчетности (при обязательном аудите).

39.3

Управленческая структура группы (заверенная клиентом)

39.4

Прогноз движения денежных средств по Группе на период пользования лизингом (при наличии)

39.5

Расшифровка кредитных обязательств Группы: (кредитование текущей деятельности и проектное финансирование, в т.ч. краткосрочные и долгосрочные) и прочих банках (краткосрочные и долгосрочные кредиты)

39.6

Справка о сумме дебиторской / кредиторской задолженности Группы с указанием срочной задолженности

39.7

Расшифровка забалансовых обязательств компаний Группы



Лизингодатель может запросить иную дополнительную информацию, касающуюся финансового состояния и деятельности клиента
.

Для крупных клиентов мы предлагаем продукты с индивидуальными условиями.

Copyright © 2011 АО “БПС-лизинг”
All rights reserved
220013, РБ, г. Минск, ул. Цнянская, 12
Тел.: +375 17 211 30 82; +375 17 202 01 54.
Тел./факс +375 17 211 30 82.
E-mail: info@bpsleasing.com
Студия "Белинфо": разработка сайтов, поддержка, поисковое продвижение; разработка программного обеспечения.